Возможен ли кредит под залог земельного участка без подтверждения доходов

Содержание

Где взять кредит под залог земельного участка: ТОП предложений

Возможен ли кредит под залог земельного участка без подтверждения доходов

Заложить земельный участок для получения кредита — распространенная и успешная практика. Но перед оформлением займа следует внимательно изучить особенности такого финансирования и выбрать банк с оптимальными условиями предоставления денег.

Для удобства условия все описанных ниже банков сведены в таблицу.

Что такое кредит под залог земельного участка

Если у вас в собственности есть земельный участок, то вы можете сделать его обеспечением по договору займа. Это значит, что в течение всего срока действия кредитного соглашения предоставленная недвижимость будет гарантом возврата выданной суммы. Если заемщик не будет платить по договору, то банк сможет продать участок земли, а вырученной суммой погасить задолженность.

В течение всего срока кредитного соглашения на совершение юридических действий потребуется банковское согласие. До снятия обременения вы не сможете без разрешения финансовой организации:

  • оформить завещание или дарственную;
  • зарегистрировать жильцов;
  • выделить долю;
  • оформить залог и т.д.

Важный момент — права на использование земли при установке обременения не ограничиваются. Вы сможете проживать на участке и полноценно пользоваться им.

Преимущества такого кредитования:

  1. Низкий процент — кредит под залог оформлять выгоднее, чем займ без обеспечения.
  2. Увеличенный лимит — банки готовы выдать 50-70% от оценочной стоимости объекта.
  3. Сниженные требования — при наличии залога отдельные финансовые организации готовы выдать деньги без справок с работы или иного подтверждения дохода.

Главные недостатки — необходимость в залоге и длительность оформления. Обычно на все согласования уходит от 5 дней до 2 недель. Если деньги нужны срочно, то быстрее будет оформить обычный потребительский займ.

Кредитование под залог участка с домом

Почти всегда на участке расположен дом или дача. В этом случае в обеспечение по кредитному соглашению передается не только земля, но и расположенные на ней жилые постройки.

Исключение — ситуация, когда дом оформлен на другого собственника.

Пример:

Иван Иванович хочет получить кредит под залог дачи и участка 6 соток. Но ему принадлежит только земля, а сам дом оформлен на его брата. В такой ситуации кредитор может согласиться на сделку только при согласии на обременение от брата заемщика.

На практике такие сделки сложны юридически, кредитные организации предпочитают не вступать в такие соглашения.

Страхование

При оформлении потребительского займа без обеспечения любое страхование добровольно. Если же заключается договор кредитования под залог, то банк имеет право требовать его застраховать — это закон. В ситуации, когда обеспечением становится дом и земля, полис оформляется на оба объекта.

Личное страхование (жизнь и здоровье), а также защита титула (юридических прав заемщика на объект) оформляется исключительно добровольно. Единственное, что может сделать банк при отказе от финансовой защиты — увеличить процентную ставку. В среднем она вырастет на 1-3 процентных пункта.

Примечание:

Титульное страхование — защита от ситуаций, когда в течение срока договора выясняются обстоятельства, из-за которых права заемщика на недвижимость аннулируются. Например, садовый участок был куплен у лица, которое скрыло свою недееспособность. Такую сделку по суду можно оспорить, а значит права нового владельца на землю аннулируются.

Как можно использовать деньги

Как правило, финансовые организации под залог дома с участком или просто земли выдают кредит наличными. Но возможно и оформление целевого ипотечного займа.

Нецелевой кредит поз залог земли

По сути, это обычный потребительский кредит, но с обеспечением. Средства выдаются клиенту наличными.

Заемщик может потратить полученные деньги на любые цели — от отпуска до ремонта в квартире или обучения ребенка. Отчитываться перед банком о том, куда были израсходованы средства, не нужно.

Целевой ипотечный кредит под залог земельного участка

В этом случае средства расходуются исключительно на указанные в соглашении цели. В противном случае банк может увеличить ставку по договору или даже потребовать полного досрочного возврата долга.

Под залог участка земли можно оформить ипотечный займ:

  • на покупку квартиры — возможно приобретение как на вторичном рынке, так и в новостройках;
  • на строительство дома — средства выдаются в несколько этапов согласно заранее согласованной смете.

При возведении дома необязательно привлекать посредников, можно проводить работы самостоятельно. Но статистика говорит о том, что при оформлении договора со строительной компанией вероятность одобрения больше.

Требования к земельным участкам

Основное условие оформления дома и земли в залог — высокая ликвидность. Это значит, что на рынке аналогичные объекты должны пользоваться спросом и цениться. В противном случае при неисполнении заемщиком своих обязательств банк не сможет реализовать землю и погасить долг.

Существуют и другие требования к закладываемой недвижимости:

  1. Право собственности. Объект должен принадлежать заемщику полностью. В отдельных случаях допускается, чтобы земля была оформлена на близкого родственника, например, на супруга заявителя. В этом случае от настоящего владельца потребуется полный комплект документов на передачу недвижимости в залог банку. А вот при наличии доли у несовершеннолетнего лица сделку оформить вряд ли получится — органы опеки не дадут своего согласия.
  2. Отсутствие обременений. Участок не должен быть объектом разбирательств или обеспечением по другому кредитному соглашению. Также там не должны быть прописаны несовершеннолетние.

Что касается типа земельного участка, то возможность оформления кредитного соглашения зависит от условий конкретного банка. Если собственность оформлена согласно всем правилам, то получить финансирование могут владельцы:

  • дачных участков;
  • земель ИЖС (предусмотренных для индивидуального жилищного строительства);
  • участков СНТ (садово-некоммерческого товарищества) и ДНП (дачного некоммерческого партнерства);
  • земель сельскохозяйственного назначения.

При кредитовании как под залог земель сельхозназначения, так и всех остальных нужно убедиться, что территория не относится к заповедным зонам.

Как взять кредит под землю

Процедура оформления займа при предоставлении земли в обеспечение сложнее, чем процесс получения потребительского кредита. Чтобы вам было легче ориентироваться, я составила подробный пошаговый алгоритм:

  1. Выбор банка. Ориентируйтесь не только на размер процентной ставки. Оцените, насколько удобно расположено отделения или комфортно удаленное обслуживание. Почитайте отзывы других пользователей и проанализируйте их.
  2. Подача заявки. Большинство финансовых организаций предоставляют возможность отправить кредитную анкету удаленно. Это экономит время и позволяет обратиться сразу в несколько банков. На этом этапе не требуется предоставлять документы на закладываемую недвижимость.
  3. Предоставление документов. Если по обращению пришло предварительное одобрение, то вас пригласят в офис с документами. Обязательно нужно будет взять свидетельство о собственности на землю или выписку из ЕГРН, а если земля покупалась в браке — нотариальное согласие второго супруга на сделку. Полный перечень документов зависит от условий конкретного банка. Например, некоторые финансовые организации запрашивают справки с работы, в то время как другие готовы предоставить нужную сумму по 2 документам без подтверждения дохода.
  4. Оценка объекта. После предоставления всех документов банк выносит решение не только по самой заявке, но и по предложенному в качестве обеспечения объекту. Если ответ положительный, то производится оценка участка и дома. Это необходимо для определения как страховой, так и залоговой стоимости недвижимости. Также от установленной цены зависит максимальная сумма кредитного лимита.
  5. Подписание соглашения и получения денег. В согласованный день заемщик и представитель банка подписывают документы — кредитный договор, страховое соглашение, закладную, график платежей и т.д. После этого займ считается выданным и заемщик получает денежные средства.

Если оформляется договор потребительского кредитования, то деньги можно получить в кассе банка или на специальную карту, с которой их можно будет бесплатно снять в любой момент.

При ипотеке деньги почти всегда переводятся продавцу квартиры или дома напрямую. Исключение — предоставление кредита на строительство дома или дачи без привлечения подрядчиков. В этом случае деньги выдаются заемщику, но он обязательно отчитывается перед финансовой организацией об их использовании.

Какие банки дают нецелевые кредиты под залог земли

Заложить землю для оформления договора потребительского кредита можно во многих, но не во всех финансовых организациях. Например, в ВТБ (бывший ВТБ 24) и Тинькофф получить нецелевой займ можно только под залог квартиры.

Чтобы вам было проще ориентироваться, я сделала подборку из 3 банков с оптимальными условиями предоставления финансирования.

Сбербанк

В Сбербанке ставка по договору фиксированная — 12,5% для всех категорий заемщиков. Но при отказе от личного страхование она увеличивается до 13,5%.

Для оформления соглашения потребуется полный пакет документов, включая трудовую книжку и подтверждение дохода. Сбербанк принимает как 2-НДФЛ, так и справки в свободной форме. Также необходимо предоставить документ о том, что у заемщика есть иное жилье, в котором он имеет право проживать — это может быть свидетельство о собственности или выписка из домовой книги.

Оформить договор можно с 21 года, на момент погашения задолженности заемщик не должен быть старше 75 лет.

Совкомбанк

В сравнении с другими банкам ставка выше, она составляет 20,4%. Но у предложения есть другие преимущества:

  • оформить кредит можно до 85 лет, что актуально для пенсионеров;
  • подтвердить доход разрешается не только 2-НДФЛ, но и справкой в свободной форме и по запросу работодателю;
  • оформить договор могут не только наемные сотрудники, но и индивидуальные предприниматели;
  • отказ от личного страхования не влияет на размер процентной ставки.

Для подачи заявки нужно иметь трудовой стаж на последнем месте работы от 4 месяцев.

Россельхозбанк

При отказе от личного страхования процентная ставка увеличится до 14,5%. Для работников бюджетной сферы наоборот предусмотрена скидка в размере 1 процентного пункта.

Для оформления кредитного соглашения в Россельхозбанке потребуется полный пакет документов. Общий трудовой стаж на момент обращения должен быть не менее 1 года, 6 последних месяцев — на последнем месте занятости.

Дополнительное преимущество предложения — не требуется, чтобы в регионе выдачи кредита была прописка. Главное, чтобы постоянная регистрация была в любом другом городе России.

Кредит под залог земельного участка без подтверждения дохода

На сегодняшний день только одна финансовая организация готова предоставить нецелевой займ под обеспечение земельным участком — Восточный банк.

Процентная ставка устанавливается индивидуально в интервале от 9,9% до 26%, отказ от страхования на нее не влияет. Оформить можно от 300 тыс. до 30 млн рублей на срок от 1 года до 20 лет. Для подачи заявки нужно быть старше 21 года, а на момент погашения задолженности — моложе 76 лет.

Несмотря на то, что не требуется предоставлять документы о доходе, трудоустроенным быть обязательно. Необходим страж не текущем месте работы от 3 месяцев, а для клиентов моложе 26 лет — от 1 года.

© «Kreditka», при полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна.

(2 3,00 из 5)
Загрузка…

Источник: https://kredit-ka.com/kredit-pod-zalog-zemelnogo-uchastka-bez-podtverzhdeniya-dohodov/

Кредит под залог участка без подтверждения доходов: где взять + ставки

Возможен ли кредит под залог земельного участка без подтверждения доходов

В статье мы разберемся, можно ли взять кредит в банке под залог земельного участка без подтверждения доходов. Узнаем, на каких условиях выдает наличные Сбербанк и от чего будет зависеть максимальная сумма кредита. Мы подготовили для вас порядок действий при получении кредита и собрали отзывы заемщиков.

Где можно взять кредит под залог участка без справок о доходах?

Для оформления в банке срочного займа на крупную сумму может потребоваться обеспечение в виде залога или поручительства. Первый вариант более приемлем для многих финансовых организаций, поскольку в качестве залогового имущества, как правило, выступает недвижимость, принадлежащая заемщику. Это коттеджи, дома, квартиры, а также земельные участки.

Земля принимается в качестве залога с домом или без такового, но на определенных условиях. Последние касаются месторасположения и оценочной стоимости, которой должно хватать для получения необходимой суммы.

Если речь идет об участке в Москве, то размер ссуды, как правило, приемлем для большинства заемщиков, т. к. цена земельных участков здесь максимально высокая.

Для получения кредита с залогом, как и потребительского займа наличными, в большинстве крупных банков требуется подтвердить платежеспособность соответствующими бумагами.

 Без справок о доходах оформить ссуду могут лица, получающие зарплату через банк, пенсии, делающие вклады или являющиеся сотрудниками финансового учреждения.

В этом случае банк самостоятельно проверяет и оценивает платежеспособность клиента.

Другие варианты, где еще можно взять займ с обеспечением, но без справок, не относится к банковской сфере — это частные кредиторы и небольшие финансовые компании. Однако если вы хотите быть уверены в чистоте сделки, то кредитование в банке — лучший вариант.

Кредит под залог недвижимости в Сбербанке

Кредиты под залог здесь выдаются на период до 20 лет. Сумма может составлять до 10 млн рублей, а ставка приравнена к 12 — 13% годовых. Деньги выдаются на любые цели, вы можете потратить их на покупку жилья, авто или для поездки на отдых.

В качестве залогового имущества может использоваться любая недвижимость, принадлежащая заемщику. Она должна быть в надлежащем состоянии, не находиться под арестом или в залоге в другой финансовой организации.

Также прочитайте: Кредит на ремонт квартиры и дома в Сбербанке: условия, калькулятор кредита и отзывы заемщиков

Как клиенту Сбербанка подтвердить свою платежеспособность?

Подтвердить платежеспособность можно с помощью следующих документов:

  • Справки 2-НДФЛ, которая выдается на предприятии, где работает заемщик. В ней отображается величина заработной платы за последние полгода.
  • Справки по образцу государственной структуры, в которой для сотрудников не формируются справки 2-НДФЛ.
  • Справкой по форме банка.
  • Документом о начислении пенсии.

Если рабочий стаж на текущем месте составляет менее полугода, то в справке отображаются сведения о фактическом количестве отработанных месяцев.

Как взять кредит под залог участка без подтверждения доходов

Для оформления займа вам необходимо совершить определенные действия:

  1. Выбрать банк, чьи условия получения средств для вас наиболее приемлемые.
  2. Подобрать подходящую программу, после чего заполнить заявку на сайте или в офисе банка.
  3. Дождаться предварительного одобрения, после чего собрать пакет необходимых бумаг.
  4. Посетить отделение со всеми документами и передать их на рассмотрение.
  5. Дождаться окончательного решения по займу.

В случае одобрения вы подписываете соглашение, оформляете участок в качестве залога и получаете деньги выбранным способом.

Документы на залог

Потребуется несколько документов:

  • Бумаги, подтверждающие возникновение права на владение имуществом: соглашение купли-продажи, договор дарения, свидетельство о праве наследования и т. д.
  • Справка специалиста о предполагаемой цене недвижимости.
  • Выписка из ЕГРН.
  • Паспорт или техническая документация, которая предусмотрены для такого рода недвижимости.

От чего будет зависеть максимальная сумма по кредиту?

Сумма займа напрямую зависит от имущества, которое вы используете в качестве залога. Она прямо пропорциональна его оценочной стоимости и редко превышает 60 — 70% рыночной цены земельного участка.

Большие суммы доступны, если клиенты используют в качестве залога загородные дома с земельным участком, капитальные дачи или обустроенные дачные участки.

Отзывы о получении кредитов под залог участка

Олег Ежов

«Недавно оформил займ в Сбербанке. Мне нужна была крупная сумма, поэтому я использовал залог своего дачного участка. Его стоимости оказалось достаточно для того, чтобы получить необходимую сумму. Заявку сделал на сайте. На сбор документов понадобилось время, но кредит я в итоге получил. Деньги выдали после предоставления в банк всех бумаг».

Никита Бережнов

«Несколько раз без проблем брал кредиты в Сбербанке, но для последнего крупного займа потребовалось обеспечение. Займ я взял под залог своего участка земли, который располагается в черте города, поэтому стоит довольно прилично. Деньги я получил после подтверждения права владения имуществом и проведения оценки».

Макс Столяров

«Чтобы получить крупный кредит в Сбербанке, нужно предложить что-то взамен. Залог недвижимости у них приветствуется. У меня есть дачный участок, который я и предоставил в качестве обеспечения. Кредит одобрили без проблем, после чего выдали необходимую сумму».

Источник: https://kredit-online.ru/stati/kredit-pod-zalog-uchastka-bez-podtverzhdeniya-dohodov.html

Кредит под залог земельного участка – без указания доходов

Возможен ли кредит под залог земельного участка без подтверждения доходов

Если вы испытываете острую необходимость в деньгах, но не готовы подтвердить свое финансовое положение, то можно оформить кредиты под залог земельного участка без подтверждения дохода. Дополнительные гарантии в виде лично имущества помогут убедить работников банка в целесообразности кредитования. В данном материале вы узнаете, какой банк готов выдать ссуду на таких условиях.

Кредитование без подтверждения дохода

На сегодняшний день большое количество самозанятых граждан, фрилансеров и других лиц, не трудоустроенных официально, имеют ряд проблем с получением банковских кредитов. Это связанно с невозможностью указать и подтвердить свои ежемесячные доходы.

В процессе рассмотрения заявки банк должен убедиться в том, что заемщик сможет погасить кредит. В этом могут помочь документы о финансовом положении и трудоустройстве, а также личное имущество. Его (недвижимость в городе или земельный участок) банк сможет продать по среднерыночным ценам и компенсировать тем самым долг заемщика.

Однако даже при наличии залога банки предпочитают отказать клиентам, не имеющим официального трудоустройства. Даже такие гиганты банковской сферы, как Сбербанк, требует от своих клиентов полную информацию о месте работы и ежемесячном доходе. В данной статье мы постарались собрать те редкие организации, способные осуществить потребности в дополнительном финансировании на таких условиях.

Оформление ссуды

Количество банков, предлагающих кредит под залог участка земли, но без подтверждения дохода, достаточно малое. Ниже мы рассмотрим наиболее выгодные предложения, а каждый заемщик должен самостоятельно принять решение о получении ссуды.

Банк Восточный

Эта кредитно-финансовая организация входит в число крупнейших банков в Дальневосточном регионе, а также имеет несколько отделений в других областях и республиках страны. Сегодня банк Восточный предлагает наиболее низкую минимальную кредитную ставку на кредит с залогом, однако факторы, влияющие на ее размер, остаются в тайне.

Условия банка следующие:

  • Базовая ставка – от 9.9%.
  • Срок возврата кредитных средств – 1-20 лет.
  • Максимальный размер кредита – 30000000 рублей (зависит от результата оценки имущества заемщика).
  • Срок рассмотрения заявки – от одного до четырех дней.
  • Воспользоваться решением о кредите можно в течение 45 дней. По истечении этого срока необходимо снова пройти процедуру банковской проверки.
  • Способ получения – на карту или банковский счет после подписания документов в отделении банка.
  • Формат погашения – аннуитетными выплатами.
  • Имущество подлежит обязательному страхованию от различных рисков. Личное страхование – добровольное.

Первомайский

Небольшой региональный банк, размещенный преимущественно в городе Краснодаре и Краснодарском крае. Также имеется несколько структурных подразделений в Астраханской, Волгоградской и Ростовской областях.

Залоговый кредит предоставляется на следующих условиях:

  • Базовый процент – от 13.9%. Допускается снижение ставки на 1 процентный пункт при оформлении заявки на сайте банка.
  • Длительность кредитования – 1-5 лет.
  • Сумма займа – до 70% стоимости закладываемого имущества по результатам оценки, но не более 10000000 рублей.
  • Результат обработки заявки будет сообщен заявителю спустя сутки после ее подачи.
  • Одобрительное решение будет действительно один месяц, после чего процедуру проверки необходимо проходить заново.
  • Выдача денежных средств может происходить на банковский счет, карту или наличными в кассе банка.
  • Форма выплат – равными ежемесячными платежами по графику.
  • Особые условия для пенсионеров и работников бюджетной сферы – ставка снижена на 1 процентный пункт.

Если получить кредита под залог земельного участка без подтверждения дохода не получилось, то не стоит отчаиваться. С помощью информации на сайте onlinezayaanacredit.

ru можно легко подобрать кредитную программу, не требующую информацию о финансовом положении. Рекомендуем заполнить форму на этой странице, чтобы подать заявку сразу в несколько кредитно-финансовых организаций.

Это позволит существенно увеличить вероятность одобрения и получить желаемый кредит в кратчайшие сроки.

Источник: https://onlinezayavkanacredit.ru/kredit-zalog-zemelnogo-uchastka-bez-doxodov/

Кредит под залог земельного участка без подтверждения доходов в Москве

Возможен ли кредит под залог земельного участка без подтверждения доходов

Как известно, кредит в российских банках можно взять и без наложения обременения на недвижимость (без оформления залога). Однако, залог является гарантией возврата заемных средств, а потому банки предлагают более лояльные условия кредитования.

Одной из разновидностей таких займов является кредит под залог земельного участка без подтверждения доходов.

В данной статье рассказывается о преимуществах подобных программ кредитования, требованиях к заемщику и участку, лучших банках, оценке стоимости участка, условиях выдачи займов.

Какими особенностями обладает кредит под залог земельного участка без подтверждения доходов

Как и любой кредитный продукт, кредит под залог земельного участка без подтверждения доходов имеет свои особенности. Следует учесть следующие моменты:

  • Некоторое время уйдет на оформление залога (его проверку, оценку, наложение обременения, оформление бумаг).
  • Кредит будет оформляться достаточно долго из-за множества необходимых процедур. «Кредит в день подачи заявки» здесь невозможен.
  • Высока вероятность потери земельного участка в случае снижения платежеспособности заемщика или его финансовой несостоятельности.
  • Условия кредитования в случае с оформлением залога являются куда более выгодные, чем при оформлении займа «по паспорту», «экспресс-кредита» и тем более — займа в микрофинансовой организации.
  • Максимальная сумма кредита редко составляет более 50% стоимости закладываемого земельного участка.
  • Клиент банка имеет возможность оформить отсрочку платежа.
  • Кредит можно получить даже при наличии плохой кредитной истории.

Как оформляется кредит под залог земельного участка без подтверждения доходов

Кредит под залог земельного участка без подтверждения доходов оформляется аналогично любому другому займу. Более того, кредиты под залог недвижимости готовы выдавать практически любые банки, поэтому долгих поисков можно избежать. Единственное, следует тщательно сравнить условия выдачи кредитов. Итак, для оформления займа понадобится:

  1. Выбрать подходящую программу банковского учреждения.
  2. Собрать необходимые документы (перечень будет представлен ниже).
  3. Провести оценку стоимости земельного участка.
  4. Подписать кредитный договор, предварительно прочитав каждый его пункт.
  5. Получить кредит.
  6. Вовремя вносить ежемесячные платежи, чтобы не выплачивать впоследствии штрафы и пени.

Необходимые документы

В том случае, если заемщик нашел программу кредитования, предполагающую оформление под залог участка земли, но не требующую представления справки о доходах, ему понадобится подготовить следующий перечень документов:

  • паспорт;
  • второй документ на выбор заемщика (страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования — СНИЛС, ИНН, водительское удостоверение, заграничный паспорт и т.д.);
  • документы, подтверждающие наличие прав собственности на участок;
  • кадастровый план;
  • межевой план;
  • выписка из ЕГРН, свидетельствующая об отсутствии обременений;
  • справка об отсутствии записей в органах ЗАГС записей о заключении брака или согласие мужа/жены на отчуждение участка (заверенное у нотариуса).

От чего зависит ликвидность залогового участка земли

Наверняка вы слышали фразу «чем ликвиднее недвижимость, тем охотнее банки принимают ее под залог при оформлении кредита».

Что означает слово «ликвидный»? Это значит, что участок, в том случае, если заемщик не сумеет расплатиться с банком по долгам, легко можно будет продать и покрыть долг по кредиту. Чем привлекательнее земля для покупателей, тем она ликвиднее.

Показатель ликвидности определяется следующими факторами (так вы сможете самостоятельно оценить, примут ли ваш участок под залог):

  • Общее число собственников участка (чем их меньше, тем лучше; плохо, если среди собственников имеются несовершеннолетние).
  • Наличие или отсутствие территориальных претензий хозяев соседних участков.
  • Принадлежность земельного участка к территории заповедника.
  • Наличие или отсутствие подъездных путей (которыми можно воспользоваться в течение всего года).

Как проводится оценка стоимости земельного участка

Важно! Если результаты оценки стоимости участка, проведенной банковскими служащими, не устраивает собственника, он вправе нанять за свой счет независимого оценщика.

Прежде чем выдать кредит, наложив обременение на земельный участок, банку необходимо убедиться в его ценности. Размер кредита будет зависеть от стоимости земли. Чтобы узнать ее, банк на безвозмездной основе проводит оценку стоимости участка.

Какие требования предъявляют банки к земельным участка

Не каждый земельный участок подойдет в качестве залога. Банки предъявляют достаточно много требований к имуществу, на которое может быть наложено обременение. Среди таковых:

  • ликвидность (о том, как ее определить, было написано выше);
  • предварительное оформление имеющихся на участке построек в собственность;
  • обязательное нахождение участка в регионе расположения банка;
  • нахождение земли в собственности и оформителя кредита;
  • принадлежность участка к категории земель сельскохозяйственного назначения или к категории земель населенных пунктов;
  • отсутствие какого-либо обременения (на участок не был наложен арест, земля еще не оформлялась как залог, участок не сдается в аренду).

Какие банки выдают кредит под залог земельного участка без подтверждения доходов

Кредитные эксперты настоятельно рекомендуют обращаться в банк, где:

  • У заемщика ранее уже были оформлены кредиты, по которым не наблюдалось просрочек — так банк будет знать о надежности клиента.
  • Открыт зарплатный счет заемщика — так банк будет иметь возможность отслеживать денежные поступления и их источник.
  • Имеется (или имелся ранее) вклад — так банк будет уверен в состоятельности клиента.
  • Оформлена кредитная карта — так банк будет уверен в платежеспособности клиента, ежемесячно пополняющего счет.

«Своим» клиентам банки предлагают наиболее выгодные условия, поскольку у них есть уверенность в благонадежности и платежеспособности клиента.

Важно! Зачастую небольшие региональные банки предлагают более выгодные условия, нежели крупные банки. При наличии залога риски у банка минимальные, и он будет стараться заполучить нового клиента более лояльными условиями.

Источник: http://goodcreditonline.com/3-srochnyx-kredita-pod-zalog-zemelnogo-uchastka-bez-podtverzhdeniya-doxoda-bez-spravok-i-poruchitelej/

Кредит под залог земельного участка – особенности, требования, плюсы и минусы

Возможен ли кредит под залог земельного участка без подтверждения доходов

Автор статьи

Юсупова Александра Сергеевна

Кандидат экономических наук, эксперт сайта.

Кредитование с обеспечением может быть достаточно выгодным. Банк получает гарантию возврата денежных средств, за счёт чего может предоставить должнику лучшие условия в связи с низкими рисками.

При этом подобные программы кредитования имеют как ряд преимуществ, так и некоторые недостатки, которые обязательно нужно учитывать при заключении договора.

Особенности кредитования под залог земельного участка

Кредитование под залог – достаточно популярный тип кредитных сделок. Банк получает дополнительные гарантии, а должник может рассчитывать на более мягкие условия.

В качестве залога может быть использовано практически любое имущество, например, недвижимость, транспорт, промышленное оборудование и так далее. Земельные участки, как подвид недвижимости, тоже могут быть использованы в данном случае.

Применение в качестве залога земельного участка будет иметь ряд особенностей, которые должны быть учтены:

  • при оформлении залога документы подаются в Росреестр, для наложения на него обременения. Участок не может быть реализован до момента снятия такой обеспечительной меры;
  • обращение взыскания на предмет залога может быть произведено в судебном порядке. Как правило, одновременно с требованием о взыскании суммы задолженности, кредитор подаёт требование об обращении взыскания;
  • залог может быть заключен только после детального осмотра участка и его анализа. Это не законодательное требование, а практическая особенность. Кредитор должен понимать, в каком состоянии находится участок, удастся ли его реализовать в случае необходимости.

При оформлении договора в расчёт берётся рыночная стоимость участка, а не кадастровая и, тем более, не инвентаризационная, которая может быть существенно ниже. Банк будет интересовать цена, за которую он сможет указанный участок продать.

Требования к заёмщику для получения кредита под залог земельного участка

При заключении договора залога требования к заёмщику будут существенно снижены в сравнении с ситуацией, когда кредит предоставляется без обеспечения. Банк может позволить себе несколько снизить условия, так как подразумевается, что он может вернуть долг с лица за счёт реализации предмета залога.

Это не говорит о том, что залог всегда предоставляется без отказа, без справок и поручителей, что его может получить любой безработный. Однако шанс на одобрение кредита будет гораздо выше.

Некоторые минимальные требования будут обязательными, например, возраст заёмщика, наличие гражданства, но конкретные моменты отличаются в зависимости от банка.

Деньги в долг под залог жилья можно получить при соблюдении минимальных требований. Чаще всего это возраст от 18, иногда от 21 года, оформленное право собственности на участок и наличие гражданства, а также регистрации в регионе присутствия банка. Больше условий предъявляется к земельному участку, который планируется передать в залог.

Требования, предъявляемые к залоговому участку

К участку, который будет использоваться в качестве залога, предъявляются уже совершенно иные требования:

  • участок должен быть оформлен в собственность на заёмщика. Допускается передача залога третьим лицом, но в таком случае это лицо и должно заключать договор залога с кредитором;
  • участок должен быть оценён на сумму, соразмерную сумме договора. При этом речь идёт именно о рыночной стоимости, то есть потребуется проведение дополнительной оценки, которую часто проводит специалист банка, но может привлекаться и третье лицо;
  • участок не должен быть предметом ещё одного залога, либо первоначальный кредитор должен дать согласие на последующий залог;
  • участок должен быть рентабельным. Этот момент оценивается кредитором, в соответствии с рынком. Банк должен иметь возможность реализовать его в случае неисполнения должником своих обязательств.

Решение о заключении договора залога принимается в каждом случае индивидуально. Банк должен внимательно оценить ситуацию, перспективу сделки и только после этого заключать её.

Какая документация требуется для банка

При заключении договора залога потребуется ряд бумаг, среди которых:

  • паспорт должника или иной документ, который подтвердит его личность;
  • бумага, подтверждающая право собственности на земельный участок. Ранее это было свидетельство о праве собственности, но сейчас оно не выдаётся. Можно получить выписку касательно объекта, в которой будет указан собственник;
  • кадастровый паспорт на участок или выписку из него.

Чаще всего этих бумаг достаточно, но в некоторых случаях потребуются дополнительные документы, такие как согласие от сособственников, если участок находится в долевом владении, межевой план и так далее.

Можно ли взять кредит под залог земли без подтверждения дохода?

Учитывая тот факт, что участок выступает обеспечением факта возврата банку денежных средств, получить займ под залог такой собственности без подтверждения вполне реально. При этом шансы резко возрастут, если участок будет оценен на сумму, немного превышающую сумму кредитования, с учётом возможных процентов и штрафных санкций.

Что может повлиять на оценку стоимости участка

Оценкой стоимости участка должен заниматься профессионал. При этом на конечную стоимость могут повлиять следующие факторы:

  • площадь участка;
  • назначение (например, земли населённых пунктов, промышленного назначения, для ведения подсобного хозяйства и так далее);
  • удалённость от центра города;
  • состояние соседних участков;
  • наличие коммуникаций;
  • общественный транспорт, который имеется в ближайшей доступности;
  • фактическое состояние участка, ухожен ли он.

Оценивается именно рыночная стоимость, то есть приблизительная цена, за которую предмет залога может быть реализован.

Незарегистрированное строение на участке – есть ли шанс получение кредита?

В данном случае конечное решение будет приниматься банком. Как правило, крупные кредиторы отказывают в заключении договора, если на участке имеется незарегистрированное строение. Рекомендуется сначала оформить его или зарегистрировать.

Шанс получить кредит всё же имеется, но он будет существенно меньше. Каждый случай рассматривается индивидуально.

Кредит пенсионерам под залог земельного участка

Пенсионер также может оформить кредит под залог участка. Такая обеспечительная мера существенно увеличивает его шансы получить деньги, некоторые банки заключают договора даже с лицами, превышающими их возрастной ценз.

Основная причина отказа в предоставлении кредита пенсионеру – существенный возраст.

Банк не хочет иметь проблемы в случае кончины заёмщика, так как придётся судиться с наследниками, взыскивать средства за счёт реализации наследственной массы, которой может вовсе не быть.

Наличие залога помогает решить эту проблему, так как банк получает уверенность в наличии имущества, способного покрыть сумму задолженности.

Рассчитывать на длительный кредит не стоит. Срок будет не слишком большим, как правило, до пяти лет.

На какую сумму кредита может рассчитывать заемщик?

Сумма кредита, в основном, будет зависеть от двух факторов:

  • установленной банком предельной суммы кредитования для граждан;
  • стоимостью земельного участка, передаваемого в залог.

Как правило, сумма кредита не будет превышать стоимость участка, наоборот, участок должен быть дороже примерно на двадцать процентов. Но каждый случай индивидуальный и решение принимается банком персонально.

Плюсы кредитования под залог земли

Существенными положительными моментами получения кредита под залог земли считаются:

  • достаточно выгодные условия кредитования. Как правило, ежемесячный платёж будет ниже, чем при кредите без обеспечения;
  • возможность получения большей суммы заёмных средств;
  • кредит может получить даже неработающий, без предоставления справки по форме 2-НДФЛ. Не нужно подтверждать стаж, так что копия трудовой книжки также не потребуется;
  • плохая кредитная история также не всегда является причиной в отказе выдачи кредита.

Положительные моменты есть и для кредитора. Он получит дополнительную гарантию возврата средств за счёт реализации предмета залога.

Минусы кредита под залог земельного участка?

Есть у кредита под залог участка и некоторые недостатки:

  • участок будет находиться под обременением на протяжении всего срока действия договора. Его нельзя будет продать, подарить или реализовать иным способом;
  • малый шанс получить средства в день обращения, так как участок должен быть сначала рассмотрен. Заявка на получение кредита может рассматриваться до нескольких дней.

Как правило, заявки обрабатываются длительный период времени. К минусам можно также отнести тот факт, что многие банки требуют наличие документа о проведении независимой оценки, то есть возникнут дополнительные расходы.

Перечень банков, предоставляющих кредит под залог земли

Самый высокий шанс одобрения на получение кредита под залог земельного участка можно получить в следующих банках:

  1. Сбербанк. Требования к заёмщикам одни из самых строгих, но и условия кредитования более доступные. Банк имеет самую широкую сеть представительств, его офисы представлены по всей стране, есть абсолютно во всех регионах. Кредит под участок возможен, точные условия будут определяться в индивидуальном порядке.
  2. ВТБ24.На данный момент банк под именованием ВТБ24 уже не существует, работает в структуре ВТБ. Имеет более тысячи офисов по всей стране, предлагаются широкие программы кредитования, в том числе под залог недвижимости. В сравнении с иными кредитными организациями, предлагаются достаточно невысокие проценты.
  3. Совкомбанк. Входит в пятёрку самых крупных частных банков России по количеству активов. Работает, в основном, с населением. На данный момент клиентами банка являются граждане из более тысячи населённых пунктов. Получение кредита под залог недвижимого имущества также возможно.
  4. Россельхозбанк. Банк был создан в 2000 году, на данный момент является одним из самых крупных в России. Предоставляются все виды банковских услуг, в том числе кредитование население и бизнеса под залог имущества, которым может быть и земельный участок различного назначения.

Конкретные условия кредитования нужно уточнять после одобрения заявки. Они могут существенно отличаться в зависимости от ряда факторов.

Получение кредита наличными деньгами или на счёт возможно при соответствии условиям банка. Они существенно отличаются в зависимости от организации, а также характеристик потенциального заёмщика. Получить более-менее выгодные условия можно при предоставлении залога, которым может быть и недвижимое имущество, в том числе земельный участок различного назначения.

Источник: https://finance03.ru/kredity/kredit-pod-zalog-zemelnogo-uchastka.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.