Нюансы кредита под залог земельного участка в Сбербанке

Содержание

Как получить кредит под залог земельного участка в Сбербанке?

Нюансы кредита под залог земельного участка в Сбербанке

Сегодня в некоторых финансовых организациях России можно получить кредит под залог земельного участка, например в Сбербанке.

Но к потенциальным клиентам и залоговому имуществу предъявляются довольно жесткие требования, так как данный тип кредитования для финансовых учреждений считается самым рисковым.

Чтобы получить ссуду по этой программе, заявитель должен собрать множество документов.

Что нужно знать про кредит под залог земли

Прежде чем подавать заявку на получение займа под залог собственного участка, заявитель должен определиться с видом кредитования. По этой программе можно оформлять как целевые, так и нецелевые ссуды. В Сбербанке под залог земли или дачного участка можно оформить потребительский кредит или ипотеку.

  1. Нецелевая ссуда под залог земли предоставляется клиентам на любые потребительские цели, при этом без уведомления банка-кредитора.
  2. Ипотечный заем предоставляется для покупки земельного участка, который заемщик одновременно может оформлять в качестве залога.
  3. Земля предоставляется в залог по ипотекам для покупки жилой недвижимости или под строительство частного дома на собственном участке.

Если заявителю для получения желаемого размера займа собственных средств не хватает, он имеет право привлечь платежеспособных созаемщиков, например супруга (супругу) или близких родственников. В данном случае банк будет учитывать их совместный ежемесячный доход. К созаемщикам предъявляются те же требования, что и к потенциальному заемщику.

Перед тем как оформлять кредитный договор под залог земельного участка, заявитель должен сделать квалифицированную оценку земли. Для этого нужно обратиться в специализированную компанию, занимающуюся оценкой недвижимого имущества. После выполнения всех необходимых работ специалист выдает соответствующее заключение, которое представляется банку-кредитору.

Стоимость залогового участка в первую очередь влияет на максимально возможный размер ссуды. При его оценке учитываются следующие параметры:

  • предназначение и месторасположение объекта;
  • наличие, состояние коммуникационных систем и путей подъезда;
  • характеристика почвы (если земля используется под сельскохозяйственную деятельность).

Процентные ставки

По залоговым программам кредитования процентные ставки относительно небольшие, они находятся в пределах 13—15 %. Это благодаря тому, что залоговое имущество считается наилучшим обеспечением заемных средств.

Если заемщик перестает выполнять свои финансовые обязательства, имущество, оформленное под залог, согласно договорному соглашению автоматически переходит в собственность финансового учреждения.

Банк имеет право продать недвижимость на аукционе, а за счет вырученных средств возвращает свои деньги.

В Сбербанке по всем кредитным продуктам отсутствуют дополнительные скрытые комиссии. Поэтому заемщики, которые исправно выполняют свои обязательства перед кредитором, могут быть уверены в том, что указанная в договорном соглашении сумма долга вместе с банковскими процентами останется неизменной на весь период кредитования.

По кредитным продуктам под залог земельного участка предусматриваются достаточно продолжительные сроки кредитования: до 20 лет — для потребительских займов, до 30 лет — для ипотечных кредитов.

Кредитный калькулятор с расчётом ежемесячного платежа

Кредит наличными с обеспечением

Сумма

До 10 000 000 рублей

У каждой кредитной организации есть свои требования не только к заемщикам, но и к участку земли, предоставляемому в качестве обеспечения займа.

Объект залога должен соответствовать следующим основным требованиям.

  1. Собственником залогового имущества должен быть только потенциальный заемщик.
  2. Предназначение участка земли — под застройку или ведение приусадебной хозяйственной деятельности.
  3. Объект не должен находиться в залоге по другим кредитным программам, сдаваться в аренду или быть арестованным судебным решением.

При предоставлении в залог участка земли, предназначенного под застройку, заемщик обязан представить кредитору разрешительные документы на строительство от местных исполнительных органов, договорное соглашение и проект от строительной организации. Если же на залоговом участке уже есть недвижимый объект, то документы представляются и на него.

Если земля, которую заемщик желает предложить в качестве обеспечения, находится в его собственности, а постройки на ней принадлежат другому физическому лицу, банк, скорее всего, не примет ее под залог.

Карта 100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных. Выпуск карты бесплатно. 0 % на снятие наличных

До 300 000 рублей

Ренессанс Кредит — ставка от 10,9% годовых! До 5 лет!

До 700 000 рублей

Кредитная карта Platinum. 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней. Ставка от 12%

До 300 000 рублей

Основные документы

Для оформления кредита под залог участка земли перечень необходимых документов в разных финансовых учреждениях может несколько отличаться, но обязательно заявитель должен представить любому банку следующие бумаги:

  • непосредственно саму заявку на получение займа;
  • паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации на территории России;
  • документы, подтверждающие официальное трудоустройство: копия трудового соглашения или трудовой книжки;
  • оценочный акт залогового объекта;
  • справку ЕГРП;
  • доходы подтверждаются за крайние полгода, заемщик должен представить выписку от работодателя по банковской форме или по форме 2-НДФЛ (данные документы не нужно представлять зарплатным клиентам и пенсионерам, получающим пенсионные выплаты на счет или пластиковую карту, оформленную в Сбербанке;
  • документы, подтверждающие право собственности на участок земли, предоставляемый в качестве обеспечения кредита (договор сделки купли/продажи или дарственная, справка о регистрации и пр.).

Если под залог предоставляется отдельная часть земли, когда заемщик является долевым участником, он должен представить кредитору нотариально заверенный отказ всех совладельцев земельного участка от преимущественного права приобретения его доли.

Супруга или супруг заявителя обязаны дать согласие на отчуждение участка земли, также заверенное нотариусом. Если же заемщик на момент оформления залогового объекта в собственность в браке не состоял, он также должен это подтвердить документально. При наличии несовершеннолетних детей требуется разрешение от органов опеки.

Как получить кредит

При желании получить заём под залог участка земли рекомендуется оформлять заявку непосредственно в отделении банка, уже имея на руках минимальный пакет документов.

Сотрудник банковского учреждения, который будет принимать заявление на кредит, при необходимости проконсультирует, а также скажет, какие еще нужно принести документы.

При подаче онлайн-заявки процедура оформления кредита может существенно затянуться.

Срок рассмотрения кредитной заявки

После получения заявки на кредит под обеспечение и минимального пакета документации на проверку всех сведений и принятие решения кредитору может понадобиться до 8 рабочих дней. В случае положительного решения заемщику предоставляется 60 календарных дней для представления финансовой компании документации по залоговому объекту.

По этой кредитной программе в некоторых случаях заявка рассматривается дольше, о чем банк-кредитор может и не оповестить заявителя. Дополнительное время может понадобиться на тщательную проверку благонадежности клиента.

Порядок предоставления

Как правило, максимальная сумма займа по кредитной программе под залог участка земли, на которую может рассчитывать заявитель, полностью зависит от оценочной стоимости залогового объекта и составляет в Сбербанке:

  • по ипотечным продуктам максимальный размер ссуды — 75 % от оценочной стоимости залогового имущества;
  • по нецелевым кредитам — 60 %.

Можно взять ипотеку на приобретение земли и ее же оформить в качестве залога.

Нецелевые кредиты под обеспечение выдаются на любые потребительские нужды заявителя без оповещения кредитора. Заемные средства перечисляются на счет заемщика или на его кредитную карту, оформленную в Сбербанке. При этом деньги по карте можно будет использовать только на следующий день.

Процесс погашения

По кредитной программе под залог земельного участка, предоставляемой Сбербанком, используется аннуитетная система погашения кредита, то есть заемщик выплачивает кредит равными частями весь срок действия договорного соглашения. Денежные средства списываются автоматически в установленную дату с дебетового счета, открытого в Сбербанке. Поэтому клиент должен заранее пополнять свой счет.

Если заемщик пожелает погасить кредит раньше срока, он должен заранее оповестить банковское учреждение, то есть подать заявление установленной формы. Если заемщик просрочит обязательный ежемесячный платеж, на данную сумму банк начисляет пеню в размере 20 % просроченного долга.

Варианты внесения денежных средств на кредитный счет:

  • через интернет-банкинг;
  • наличными непосредственно в кассу отделения банка-кредитора;
  • посредством банкоматов и терминалов самообслуживания;
  • внутрибанковский перевод (с дебетового счета на специальный счет для платежей);
  • почтовый перевод;
  • денежные переводы со счетов, открытых в сторонних финансовых учреждениях;
  • при помощи электронных платежных систем и пр.

При выборе платежной системы и способов внесения платежей в счет кредитной задолженности необходимо учитывать дополнительные комиссии, а также время зачисления средств на кредитный счет, которое может составлять от 1 дня до 5 суток. Поэтому, чтобы не получить штраф за просрочку, обязательно нужно учитывать этот нюанс.

Кредитная карта Platinum. 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней. Ставка от 12%

До 300 000 рублей

Ренессанс Кредит — ставка от 9,9% годовых! До 5 лет! Деньги в день обращения

До 700 000 рублей

Займ на карту. Быстрое одобрение онлайн. Мгновенное получение не выходя из дома. Ставка от 0,35% в день

До 30 000 рублей

Кредит на любые цели. Ставка от 11,5%. Нужен только паспорт. Решение онлайн

До 3 000 000 рублей

Кредит наличными: ставка от 11%. Быстрое одобрение – 15 минут. По одному паспорту

До 1 500 000 рублей

Виртуальная кредитная карта Kviku. Мгновенный выпуск карты. 0% льготный период, до 50 дней

До 200 000 руб.

Карта 100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных. Выпуск карты бесплатно. 0 % на снятие наличных

До 300 000 рублей

Денежный кредит под 8,9%, на 12 месяцев

100 тысяч рублей

Банк Хоум Кредит — наличные 12,5% годовых. Срок до 7 лет! Всего 2 документа и никаких справок!

До 1 000 000 рублей

Источник: https://finprz.ru/loan/cash/pod-zalog-uchastka.php

Ипотека под залог земельного участка

Нюансы кредита под залог земельного участка в Сбербанке

Ипотечное кредитование сегодня представлено огромным выбором различных программ практически во всех банках России. Появились программы ипотечного кредитования для пенсионеров, ипотека по двум документам, ипотека без начального взноса и многое другое.

В числе прочего можно взять ипотечный кредит под залог имеющейся в собственности у заемщика недвижимости. Как правило, более предпочтительными являются квартиры, коммерческая недвижимость и дома. Гораздо реже можно взять ипотеку под залог земельного участка.

Почему банки неохотно дают ипотечные кредиты под залог земли?

Для такого недоверия к земельным участкам есть несколько объективных причин. Во-первых, банк пугают риски, связанные с ликвидностью земельного участка. Их точную стоимость очень сложно оценивать.

Это связано с тем, что каждый участок земли индивидуален, и определить его стоимость в сравнении с другими подобными объектами практически невозможно. Это означает, что спрогнозировать стоимость, по которой его можно будет реально продать в случае образования задолженности крайне сложно.

Именно этим объясняется то, что, как правило, банки стремятся давать кредит, не превышающий 50-60% оценочной стоимости участка.

Во-вторых, участок очень легко может потерять свою ликвидность.

К примеру, недалеко возводятся очистные сооружения или животноводческий комплекс и землю в этом районе уже никто не хочет покупать, а значит, ее стоимость падает.

За 10-15 и тем более 25 лет обстановка в районе расположения земли может очень сильно измениться и банки не хотят связываться с потенциально неблагонадежным имуществом.

Варианты ипотечных кредитов под залог земли

Сегодня банки предлагают два варианта кредитования под залог земельного участка: целевой и нецелевой кредит.

Целевой кредит – это когда средства, выданные банком, могут быть использованы только на строительство или приобретение жилья. Нецелевой кредит позволяет тратить кредитные средства на любые цели без отчета.

В зависимости от целей и суммы кредита банк и будет оценивать возможность использования земельного участка в качестве залога.

Если вы берете займ под участок, намереваясь строить на нем дом, то банк примет во внимание такие факторы, как присутствие около дома необходимых коммуникаций, транспортные развязки, близость школ, детских садов и инфраструктуры, наличие разрешения на строительство, а также проекта дома и т.п.

Если кредит берется под любые цели, то основное внимание банка будет уделяться платежеспособности заемщика. В частности тот, кто имеет средний уровень доходов, вряд ли сможет рассчитывать на сумму, превышающую 50% оценочной стоимости участка.

А у обладателя большой официальной зарплаты больше шансов не только получить займ вообще, но и взять большую сумму.

Особенности оформления договора ипотеки под залог земли и необходимые документы

Договор ипотеки заключается в письменной форме и подвергается нотариальному удостоверению. Затем его должны зарегистрировать соответствующие органы юстиции по адресу заложенного участка. Обязательным приложением к такому соглашению является копия плана участка.

Заемщик может оформить ипотеку только на тот участок земли, который принадлежит ему. Земля, находящаяся в муниципальной или же государственной собственности передана в залог быть не может.

Также нельзя заложить часть участка, если площадь этой части будет меньше установленного законодательством размера в зависимости от его целевого назначения.

Для получения ипотеки под залог земли необходимы такие документы:

  • оригиналы паспортов участвующих в сделке сторон;
  • оригинал свидетельства о браке (если участок был приобретен в браке);
  • заверенное нотариально согласие второго супруга на передачу участка в залог (при совместной собственности);
  • правоустанавливающие документы на участок;
  • документы, указывающие целевое назначение земли;
  • военный билет (при необходимости);
  • документы, подтверждающие платежеспособность заемщика (трудовая книжка, 2-НДФЛ и т.д.).

Банки, выдающие кредит под землю и условия такого кредита

Как правило, ипотечный займ в среднем выдается на таких условиях:

  1. валюта займа рубли/евро/доллары;
  2. начальный взнос – от 30% (в зависимости от банка и платежеспособности заемщика);
  3. процентная ставка – около 14% в руб.;
  4. максимальный период заимствования – 10-15 (иногда до 25 лет);
  5. обеспечение по займу – залог земельного участка;

Стоит учитывать, что при получении ипотечного займа под залог земельного участка придется дополнительно потратиться на услуги оценщика, а это может составить примерно 3-5%, а наличие комиссий за выдачу будет определяться в каждом банке индивидуально.

Важно, чтобы земельный участок располагался в том регионе страны, где есть представительство банка. Также оптимальное расположение кредитной земли – не далее 50-75 километров от какого-либо крупного населенного пункта.

Хорошо, если земельный участок будет расположен в коттеджном поселке, достаточно заселенной деревне или по популярному транспортному направлению.

Ипотечный займ под залог земли можно получить в: Банке Москвы, Сбербанке, Россельхозбанке, Банке Тетраполис и других.

Для этого вы можете оставить заявку в один из перечисленных банков прямо у нас на сайте.

Источник: https://kreditipo.ru/ipoteka-pod-zalog-zemelnogo-uchastka/

Кредит под залог земельного участка в Сбербанке (дачного) – в 2019 году, условия, отзывы

Нюансы кредита под залог земельного участка в Сбербанке

Кредитование с привлечением залога становится все более популярной среди населения услугой. В качестве объекта может выступать любая ценность. Поэтому получение займа стало доступным большему количеству граждан.

Нередко клиентам выдается кредит под залог земельного участка в Сбербанке. Программа предусматривает определенные условия и требования к заемщикам.

Виды

Перед тем, как приступать к оформлению займа, клиент должен определить его вид. Под залог земельного или дачного участка можно оформить как нецелевой кредит, так и ипотеку. Сбербанк предоставляет оба вида займов.

  • Нецелевым считается кредит, который дается на любые нужды потребителя. После перечисления средств клиент не должен подтверждать расходы документами.
  • Ипотека предоставляется на покупку участка земли. При этом данный объект может одновременно считаться и залоговым.
  • Земля может быть обеспечением ипотечного кредита на приобретение или строительство объекта недвижимости на участке.

Важно, чтобы земельный объект соответствовал определенным требованиям, которые предъявляет банк. Он не должен находиться в обременении, то есть участвовать в другом кредите в качестве залога, быть арестованным или арендованным. Также земля должна котироваться на рынке.

Если заемщику не хватает платежеспособности, он может привлечь созаемщиков. Тогда доход супруга или близкого родственника будет также засчитан. Гражданин должен соответствовать таким же требованиям, как и заемщик.

При оформлении кредита потребуется оценка земельного участка. Она проводится квалифицированными сотрудниками специализированных компаний. После посещения оценщиком участка выдается заключение, предоставляемое в банк.

Обычно кредитные организации сами выдают список компаний, которые могут проводить оценку. Не стоит забывать, что оценочная и рыночная стоимость могут не совпадать. Первая часто устанавливается на значительно низком уровне.

Образец справки о доходах по форме Сбербанка

Правила оформления и условия

Кредит под залог земельного участка в Сбербанке выдается при соблюдении клиентом простых условий. Также гражданину потребуется собрать минимальный пакет документов.

Предварительно необходимо обратиться в банковскую организацию за консультацией. Сотрудник предоставит список документов, необходимых для оформления кредита. Лучше не использовать онлайн-заявку, так как время рассмотрения может быть увеличено.

После предоставления полного пакета бумаг решение принимается в течение восьми дней. Если оно окажется положительным, клиент должен предоставить документы на объект залога.

Скачать бланк анкеты для заполнения

Оформить кредит можно, соблюдая ряд важных условий, выдвигаемых банком:

УсловиеТребования Сбербанка
Процентная ставкаНе менее 12% от годовой суммы
Срок кредитованияМаксимально 20 лет
Валюта кредитаРубли Российской Федерации
Сумма кредитования
  • минимально – 500 тысяч рублей;
  • максимально – 10 миллионов рублей или 60% от стоимости объекта залога.
Комиссия при оформлении займаНе предусматривается
Обеспечение кредитованияОбеспечивается залогом, в качестве которого выступает:

  • жилое помещение (квартира в доме, таун-хаус, жилой дом);
  • дом и земельный участок;
  • гараж;
  • гараж и земельный участок.
СтрахованиеСтраховка оформляется в отношении жизни и здоровья клиента. Она имеет добровольную основу и должна соответствовать требованиям банковской организации.
Дополнительные условия Если для получения заработной платы используется карта другого банка, то надбавка составит 0.5% в год.В случае отказа от страхования жизни и здоровья дополнительно начисляется 1% годовых.

Список требований

Чтобы получить кредит в Сбербанке, клиент должен соответствовать определенным требованиям. При этом не важно, оформляется займ с залогом для покупки жилья или деньги будут потрачены на бизнес.

Скачать образец заполнения анкеты для получения кредита под залог земли

Условия для таких кредитов одинаковы для всех клиентов:

КритерийТребования Сбербанка
Минимальный возраст заемщика21 год
Максимальный возраст на момент полного погашения задолженности75 лет
Стаж трудовой деятельностиПолгода на последнем месте работы и более года за последние пять лет
Возможность привлечения созаемщиковСозаемщиком может быть титульный, в качестве которого выступает супруг. Его платежеспособность учитывается при определении суммы кредитования.Отказ в предоставлении кредита может быть вынесен, если в качестве заемщика или созаемщика выступают:

  • индивидуальные предприниматели;
  • директора, заместители руководителя, главные бухгалтеры предприятия с численностью работников до 30 человек;
  • собственники объектов малого бизнеса с наличием доли более 5%;
  • члены крестьянско-фермерских хозяйств.

Образец анкеты на получение кредита в Сбербанке:

Необходимые документы

Банковские организации обычно разрабатывают общий список документов для участия в программе кредитования. Сбербанк не является исключением.

В зависимости от статуса клиента или других условий перечень бумаг может меняться:

  • Обязательно предоставляется заявление-анкета. Документ доступен для скачивания на сайте Сбербанка.
  • Для удостоверения личности нужно приложить паспорт и отметку о регистрации гражданина.
  • Подтвердить платежеспособность получится с помощью справки 2-НДФЛ. Она оформляется за последние полгода. Если гражданин получает заработную плату или пенсию на карту банка, то документ исключается из списка. Скачать образец заполнения 2-НДФЛ
  • Важно подтвердить трудовой стаж лица. Сделать это можно с помощью копии трудовой книжки, трудового договора.
  • Необходимо удостоверить специалистов банка о наличии прав на собственность на земельный участок.
  • В перечень бумаг входит договор купли-продажи, дарения, наследования.
  • После оценки земельного участка прикладывается справка с указанием его стоимости.
  • Потребуется взять выписку из единого государственного реестра прав собственности.
  • При передаче в залог части земли, находящейся в долевой собственности, нужен будет отказ владельцев от преимущественного права приобретения. Он составляется собственниками, а затем заверяется в нотариальной палате.
  • Если участок является совместной собственностью, супруг или супруга подписывают согласие. В том случае, если земля находится в индивидуальном владении, потребуется подтверждающий данный факт документ.
  • При привлечении несовершеннолетних детей разрешение дают органы опеки и попечительства.

Скачать бланк справки о доходах по форме банка

Образец паспорта гражданина РФ

Как погашать кредит под залог земельного участка в Сбербанке

Погашение займа производится равными платежами, которые называются аннуитетными. Они списываются в определенную дату в соответствии с кредитным договором. Важно, чтобы у клиента заранее была подготовлена необходимая сумма на счету.

При несвоевременной оплате потребуется внести неустойку. Ее размер составляет 20% от суммы просрочки.

Внести средства в счет оплаты кредита можно несколькими способами:

  • на счет или карту с помощью интернет-банкинга;
  • через банкомат, в котором принимаются наличные;
  • при использовании устройств самообслуживания (терминалов, банкоматов);
  • длительным поручением с банковского счета;
  • перечислением определенной суммы из заработной платы;
  • переводом внутри банка на счет клиента;
  • наличными в кассу банка.

При невозможности самостоятельного погашения разрешено передать право на внесение средств другому лицу. Человеку потребуется назвать номер счета, а также подтвердить личность с помощью паспорта.

Образец справки о доходах 2-НДФЛ

Достоинства и недостатки

Кредитование под залог земли в Сбербанке имеет ряд преимуществ и недостатков:

Плюсы
  • низкие процентные ставки;
  • отсутствие комиссий и процентов, которые являются скрытыми от пользователя;
  • крупные суммы кредитования;
  • длительные сроки выдачи займа;
  • гарантии стабильности банковской организации.
Минусы
  • обширный список документов для участия в программе кредитования;
  • длительное оформление займа;
  • необходимость соблюдения большого количества правил;
  • потеря прав собственности на земельный участок при непогашении кредита.

Сбербанк имеет обширную развитую сеть отделений. Поэтому воспользоваться займом могут граждане всей страны. Для них предусматриваются различные программы, которые подойдут даже самым требовательным клиентам.

Обслуживание займа

Заявка, которую направляет клиент, рассматривается в течение двух–восьми дней. При этом у заемщика должен быть подготовлен полный пакет документов.

Иногда банк увеличивает срок ожидания, не предупреждая гражданина. Это может быть обусловлено необходимостью проверки сведений о кредитополучателе.

Выдача займа производится только в рублях. Другие валюты не используются. Этим условием банк предостерегает себя от возможного невозврата средств за счет роста курса.

Что такое оценка земельного участка методом выделения — мы расскажем далее.

Об изъятии земельного участка путем выкупа читайте в этой публикации.

 

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: https://1kvartirka.ru/kredit-pod-zalog-zemelnogo-uchastka-v-sberbanke/

Нюансы кредита под залог земельного участка в Сбербанке

Нюансы кредита под залог земельного участка в Сбербанке

Приветствуем! Сегодня поговорим про кредит под залог земельного участка как альтернативу ипотеке.

Оформление такого займа позволит получить в пользование серьезную сумму денег, которые можно направить на любые цели – решение жилищных, бытовых проблем, открытие и расширение собственного бизнеса или оплату крупных покупок. Подробнее об особенностях такого вида кредитования и условиях в ведущих российских банках – читайте далее.

Особенности кредитования под залог земли

Кредитование под залог земли имеет определенные особенности, среди которых можно отметить:

  • относительно невысокая ликвидность участков по сравнению с квартирой и даже частным домом;
  • длительная процедура оформления займа;
  • длительный срок погашения задолженности;
  • увеличенный размер кредита (как правило, не менее 300 тысяч рублей);
  • в залог может быть передана земля, находящаяся в собственности, как самого заемщика, так и третьих лиц;
  • пониженная процентная ставка по сравнению с классическими потребительскими необеспеченными займами.

Величина кредита напрямую зависит от оценочной стоимости объекта залога, к которому применяется коэффициент дисконта. Размер дисконта может варьироваться в зависимости от конкретной программы кредитования и выбранного банка и составляет в среднем 50%.

То есть, простыми словами, закладывая землю в пользу банка, потенциальный заемщик сможет рассчитывать на кредит в сумме не более 50% от цены участка. Дисконтирование применяется для минимизации возможных рисков и потерь для банка в случае, если клиент прекратит исполнять свои обязательства в должном объеме и порядке.

Оформление кредита под залог земли является нецелевым, то есть никаких подтверждений о расходовании полученных денег не требуется.

По сути, это просто потребительский займ с обеспечением, а не ипотечный кредит, который предполагает целевое направление заемных средств.

Различия между такими видами кредитования заключаются не только в этом, но и в увеличенной годовой ставке по первому виду займа.

Страхование земельного участка вряд ли будет обязательным, так как риски ущерба и потери довольно минимальны. От заемщика возможно потребуется приобрести личную страховку своего здоровья и жизни.

Требования к земельному участку

Далеко не каждый участок земли банк согласиться взять в качестве залога по кредиту. Обеспечение в виде земли должно соответствовать следующим установленным требованиям:

  1. Земля не должна быть арестована, заложена по иным обязательствам, подарена, обещана и т.д.

Никаких обременений на участке быть не должно. В противном случае, любой банк откажет в выдаче кредита с таким залогом.

  1. Участок должен находиться в собственности, что подтверждается правоустанавливающими документами.

В свидетельство о праве собственности в качестве владельца должен быть указан заемщик либо третье лицо-залогодатель.

  1. Заложить можно только землю, предназначенную для жилищного строительства, ведения подсобного хозяйства или садоводства.

Иные категории земель будут неинтересны для кредитора, так как впоследствии могут возникнуть трудности при оформлении и реализации. Земля не должна находиться в водо-, лесоохранной и резервной зонах.

  1. Расположение в регионе присутствия кредитной организации.

Земли, расположенные в других субъектах федерации или же существенно удаленные от города, в котором располагается офис банка, также имеют мало шансов при рассмотрении в качестве залога.

  1. Минимальная площадь – не менее 6 соток.

Участки меньших размеров рассматриваться могут, но вряд ли по ним будет вынесено положительное решение.

Помимо этого, во внимание специалистами банка принимаются такие факторы, как:

  • площадь участка;
  • удаленность от города или крупного населенного пункта;
  • развитость инфраструктуры вокруг;
  • наличие или отсутствие коммуникаций;
  • наличие подъездных путей, доступный круглый год;
  • престижность района.

Участок расположенный в поле, вдалеке от населенных пунктов, будет охарактеризован как объект с низкой ликвидностью и нецелесообразностью передачи в качестве залога. Практика показывает, что оценка земельных участок субъективна и имеет массу сложностей.

Одни участки, расположенные в относительно престижном районе, оцениваются высоко, но в результате через десятилетия остаются без какого-либо развития и цена их падает.

Другие – расположенные на окраинах – напротив, образуются крупные поселки с развитой инфраструктурой и отличными перспективами. Поэтому оценивать такие объекты достаточно проблематично.

Риски присутствуют существенные.

Следует учесть, что кредит под залог дачного участка и кредит под залог земли сельхозназначения возможен и не отличается по условиям от кредитования под залог земли под ИЖС.

Как оформить по шагам

Процедура оформления кредита под залог земельного участка универсальна, и обобщенно состоит из следующих этапов:

  1. Изучение предложений от банков и выбор конкретной программы кредитования.

Заранее стоит внимательно изучить представленные на рынке виды кредитов под залог земли, ознакомиться с условиями, требованиями, пакетом документов и произвести предварительные расчеты на кредитном калькуляторе, который поможет посчитать сумму переплаты и составить схематический график платежей.

  1. Предварительная консультация со специалистом выбранного банка.

В этой консультации целесообразно узнать свои шансы по одобрению заявки. Сделать этоф также можно посредством подачи онлайн заявок на официальных сайтах кредитных организаций.

От потенциального заемщика потребуется сообщить о себе основные сведения, такие как: личные данные, контакты, уровень заработной платы, место работы, имеющиеся кредиты.

Но основное решение все равно будет принято после посещения офиса банка.

Такая оценка должны быть оформлена в виде профессионального отчета с глубоким анализом, фотографиями и проводиться исключительно аккредитованной компанией, одобренной конкретным банком. Подобная услуга, естественно, является платной.

  1. Сбор пакета документов и подача заявки.

Необходимо будет предоставить в банк:

  • паспорт заемщика;
  • анкета-заявление;
  • документы, подтверждающие занятость и платежеспособность;
  • документы на залог.

Каждая заявка рассматривается банками в течение 2-10 рабочих дней. Дополнительно участок выезжают осматривать и оценивать сотрудники залоговой службы кредитной организации.

  1. Заключение договора и регистрация сделки.

Если в отношении заемщика было вынесено положительное решение, то совместно с ним выбирается удобный день для подписания кредитного договора об ипотеке и графика платежей. Затем после уплаты государственной пошлины в регистрирующем органе производится обременение земельного участка в пользу банка.

После всех регистрационных процедур банк выдает сумму кредита по договору клиенту. На усмотрение заемщика это может быть сделано безналично (на счет или вклад) или же через кассу по расходному ордеру.

Топ предложений банков

Список банков, предлагающих частным клиентам программы кредитования под залог земельного участка, довольно ограничен. Земля в качестве обеспечения принимается крайне неохотно. Шансов у одно- или двухкомнатной квартиры, особенно в хорошем районе, существенно больше.

В таблице ниже вы можете узнать, где взять кредит под залог земли:

БанкРазмер кредитных средствПроцентная ставка в % годовых, отСрок погашения, летМаксимальный размер кредита от оценочной стоимости, %Особые условия
СбербанкОт 300 тысяч до 30 миллионов рублей122060+1% если отказаться от страхования жизни
АК Барс банкОт 300 тысяч до 30 миллионов рублей12,51560+3% при отказе от страхования жизни
Банк ЗенитОт 270 тысяч до 14 миллионов рублей1515нетЗайм выдается на любые цели, исключая связанные с ведением бизнеса. Для заемщиков в браке потребуется оформление договора поручительства от супруги/супруга.

Так как данный вид кредитования является довольно специфичным и имеющим массу нюансов, банк оставляет за собой право предъявлять ужесточенные требования к заемщикам и объекту недвижимости, а также запрашивать дополнительные документы.

Каждая заявка рассматривается в индивидуальном порядке, и клиенту могут предложены персональные условия оформления займа (возможно с увеличенной процентной ставкой).

Представленные банки требуют стандартный пакет документов для подачи кредитной заявки, включающий и подтверждение доходов и занятости.

Наибольшей популярностью пользуется у заемщиков кредит под залог земельного участка в Сбербанке, так как процент одобряемости выше, есть большая филиальная сеть и требования к заемщику допускают кредитование до 75 лет, а также есть возможность учесть дополнительный доход. ВТБ 24 по данной программе не работает. Россельхозбанк требует поручителей и созаемщиков без залога земли.

Плюсы и минусы

Кредитование с обеспечением в виде земельного участка имеет следующие преимущества:

  1. Возможность оформить займ в довольно крупном размере (как правило, от 500 тысяч рублей) на длительный срок (до 15-20 лет).
  2. Нецелевой характер такого кредитования, что выражается в направлении полученных денег на любые цели (исключение может заключаться в запрете использовать сумму кредита на ведение предпринимательской деятельности в некоторых банках).
  3. Кредитная ставка по подобным программам будет немного ниже, чем по стандартным потребительским займам.

К недостаткам можно отнести:

  • повышенные требования к залогу, касаемые местоположения, площади, удаленности от города, инфраструктуры и т.д.;
  • расширенный пакет документов, включая обязательность предоставления оценки земли, выполненного профессионалами;
  • невозможность участвовать в государственных программах поддержки иптечных заемщиков;
  • затянутость оформления кредита – момента сбора документов до получения заемных средств.

Ответы на важные вопросы

Постараемся дать ответы на наиболее важные и распространенные вопросы.

  1. Смогут ли получить кредит под залог участка пенсионеры?

Предельный возраст для заемщиков в большинстве банков составляет 65-75 лет. Поэтому пенсионер, имеющий в собственности участок, может получить такой займ на относительно небольшой срок. В любом случае каждая заявка будет рассматриваться индивидуально.

  1. Обязательно ли подтверждение доходов?

Ответ положительный, но только для зарплатных клиентов. Им не потребуется предоставлять в банк никаких справок и иных подтверждающих документов.

  1. Выдаются ли займы под залог земли с незарегистрированным строением?

Большинство банков предъявляет требование, что любые строения на участке должны оформлены должным образом. В такой ситуации возможно 2 варианта: строение не будет приниматься во внимание или банк откажет такому клиенту.

  1. Можно оформить займ под залог приобретаемой земли?

Однозначно да. Требования предъявляются такие же, как и к участку в собственности.

  1. Возможно ли получить кредит с обеспечением в виде земли лицам с плохой кредитной историей?

Плохая кредитная история является прямым доказательством неблагонадежности человека и считается веской причиной отказа в выдаче. Поэтому вполне логичным станет отказ кредитора в сотрудничестве с таким заемщиком. Таким образом банки снижают возможные риски по невозврату заемных средств.

Кредит под залог земли сельхозназначения или других видов является эффективным вариантом получения крупной суммы денег на длительный срок. Участки с высокой ликвидностью, расположенные недалеко от города, со всеми необходимыми коммуникациями и инфраструктурой, банк с охотой примет в качестве обеспечения.

Однако на рынке сегодня наблюдается ограниченное число кредиторов, готовых кредитовать население на подобных условиях. Среди них: Сбербанк, АК Барс банк и банк Зенит. Наиболее привлекательные параметры оформления предлагает Сбербанк.

Источник: https://kostner.ru/nyuansy-kredita-pod-zalog-zemelnogo-uchastka-v-sberbanke

Кредит под залог земли в Сбербанке

Нюансы кредита под залог земельного участка в Сбербанке

В сложившейся неблагоприятной ситуации в стране человеку могут понадобиться заемные средства. Сбербанк, заботясь о своих клиентах, разработал множество выгодных кредитных предложений не только для физических, но и юридических лиц. Одно из наиболее выгодных направлений Сбербанка – кредит под залог земли с приемлемой процентной ставкой.

Залог всегда снижает риски банка. Предоставляя его, человек повышает вероятность получения кредита. Недвижимость становится гарантией выполнения кредитных обязательств заемщика перед Сбербанком.

Если человек нуждается в больших денежных вливаниях в свой бюджет, обойтись без залогового имущества или поручительства ему не удастся. Им могут выступать не только квартиры, загородные дома, но и земельные участки.

Преимущества кредитования под залог земли

Используя землю в качестве залога, клиент получает ряд очень важных преимуществ, а именно:

  • большой размер займа (от нескольких сотен тысяч до 10, а иногда и 600 миллионов рублей);
  • длительный срок погашения (Сбербанк разработал предложения, по которым можно погашать обязательства в течение 7–10 лет);
  • более выгодные условия (сниженная процентная ставка);
  • возможность получить отсрочку по кредиту без особых проблем и гнета банка;
  • оформление не только целевых, но и нецелевых займов;
  • возможность получить деньги в долг есть не только у физических, но и юридических лиц.

Есть у кредита под залог земельного участка в Сбербанке и один существенный минус – при возникновении у клиента проблем с деньгами залог у него изымается для погашения имеющейся задолженности. Риск, конечно, велик. Поэтому очень важно обдумывать все заранее и принимать взвешенное решение.

Актуальные предложения Сбербанка по кредитам под залог земли

Чтобы кредитование было выгодным, необходимо изучить имеющиеся в Сбербанке программы, выбрать наиболее подходящие, заполнить по ним заявки и ждать решения банковского специалиста. Отдельно стоит рассматривать предложения для физических и юридических лиц.

Кредит под залог собственного имущества для физических лиц

Это предложение создано исключительно для физических лиц. В качестве залога может выступать квартира, дом, другая недвижимость и, конечно же, земля.

Очень важно, чтобы эти объекты находились в собственности заемщика. Если земельный участок ему не принадлежит, то поручителем или созаемщиком должен стать владелец.

Стать получателем кредита может человек, удовлетворяющий следующим требованиям:

  • наличие работы (клиент может быть и частным предпринимателем) или пенсии;
  • возраст от 21 года до 75 лет;
  • общий стаж не меньше 5 лет;
  • непрерывный стаж не меньше 6 месяцев;
  • временная или постоянная регистрация.

Чтобы стать заемщиком, клиент предоставляет ряд документов, включая:

  1. российский паспорт;
  2. справку о доходах (для наемных рабочих это справка по форме 2-НДФЛ, для пенсионеров – справка из ПФР, для ИП – декларация и прочая финансовая отчетность);
  3. рабочие предоставляют копию трудовой книжки (заверяется специалистом отдела кадров организации).

Оформляя потребительскую ссуду, человек может рассчитывать на такие условия:

  • сумма определяется в индивидуальном порядке, при наличии залога в виде земельного участка можно надеяться на получение 1–10 миллионов рублей;
  • кредит выдается на срок не менее 3 месяцев и не более 7 лет;
  • средний размер процентной ставки составляет 14,5%;
  • залоговое имущество обязательно страхуется.

Для такой внушительной суммы и длительного срока погашения условия приемлемы, особенно если деньги берутся на развитие собственного бизнеса.

Кредитные предложения для юридических лиц

Сегодня в России стремительно развивается ниша малого и среднего предпринимательства. Бизнесмены нуждаются в денежных вливаниях. Именно поэтому Сбербанк разработал для таких организаций линейку выгодных банковских продуктов.

Увеличивая свои активы за счет заемных средств, предприниматель получает возможность в разы увеличить размер прибыли. Выделенные средства могут идти на открытие, расширение бизнеса или освоение совершенно новой ниши.

Многие организации имеют в собственности земельные участки, которые можно использовать в качестве залога. Это позволяет существенно улучшить условия предоставления займа.

Часть кредита и вовсе может финансироваться государством. Это особенно актуально для сельскохозяйственной промышленности сейчас.

Бизнес Рента: условия по кредиту в Сбербанке

Данное предложение разработано не только для юридических лиц, но и частных предпринимателей. Выделенные банком средства можно потратить на развитие своего бизнеса или рефинансирование взятого ранее кредита или лизинга.

Одним из преимуществ является возможность совершать дифференцированные, а не аннуитетные платежи, что существенно снижает стоимость кредита. Деньги по такому банковскому продукту могут получить организации, занимающиеся сдачей коммерческих объектов другим лицам в аренду.

Обязательными условиями являются:

  1. наличие бизнеса, действующего на протяжении более 6 последних месяцев;
  2. выручка от коммерческой деятельности за гож ниже 400 миллионов рублей.

Деньги выдают клиентам на таких условиях:

  • максимальный размер – 600 миллионов рублей;
  • погашать заем можно в течение 10 лет;
  • процентная ставка определяется в индивидуальном порядке и зависит от прибыльности предприятия и срока кредита;
  • возможно получение отсрочки на 12 месяцев;
  • пени за несвоевременное внесение платежа – 0,1% ежедневно от размера платежа;
  • при использовании в качестве залога земли оформлять страховку не нужно;
  • наличие поручителей.

Бизнес Недвижимость – кредитование в залог земли от Сбербанка

Данный вид кредита может быть получен организациями или ИП. Деньги выдаются под определенные цели, а именно для покупки различных помещений (складов, производственных зданий, офисов, торговых площадей и любой другой коммерческой недвижимости).

Заемщик должен осуществлять деятельность не менее 6 последних месяцев (для сезонных организаций этот срок увеличивается до 1 года). Суммарная годовая выручка не может превышать 400 миллионов рублей.

Денежные средства выделяются на следующих условиях:

  • максимальный размер и проценты по кредиту не определены и рассчитываются индивидуально;
  • первоначальный взнос на приобретение недвижимости не может быть менее 20%;
  • погасить задолженность можно в течение 10 лет в соответствии со схемой дифференцированных платежей;
  • штрафы и отсрочки идентичны этим же показателям по предложению Бизнес Рента;
  • залоговое имущество в виде земельных участков страхованию не подлежит.

Взятие кредита под залог земли – это выгодно

Изучив все банковские предложения, можно сделать вывод о выгодности использования именно земельных участков в качестве залога, ведь в большинстве случаев они не подлежат страхованию, а значит, заемщик экономит существенную часть средств своего бюджета. Самое главное – подойти ответственно к подбору продукта, чтобы получить максимальный финансовый эффект.

Источник: http://credituy.ru/kredity/kredit-pod-zalog-zemli-v-sberbanke.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.